Žmonės mūsų klausia, koks yra protingiausias būdas apmokėti krioprezervaciją. Paprastai jie tikisi išgirsti konkretaus draudimo produkto pavadinimą.
Suprantu kodėl. Esame įpratę, kad finansiniai klausimai turi nugalėtoją: pigiausią būsto paskolą, geriausią grąžą, mažiausios mėnesio įmokos polisą.
Bet šis klausimas kitoks.
Finansavimo tvarka gali atrodyti puikiai skaičiuoklėje ir vis tiek neveikti tą vienintelę dieną, kai iš tikrųjų svarbu.
Ji gali baigtis per anksti. Ji gali priklausyti nuo to, ar giminaitis atliks mokėjimą. Ji gali kelis mėnesius palikti pinigus palikimo byloje. Arba gali kainuoti tiek, kad narys tyliai nustos mokėti.
Protingiausias finansinis kelias nėra išradingiausias produktas. Tai paprasčiausia tvarka, kuri padeda pakankamai pinigų tinkamoje vietoje tinkamu laiku ir lieka realistiška jūsų gyvenime.
Pigiausias pasiūlymas ne visada yra pigiausias planas
Pradėkime nuo akivaizdžios pagundos.
Jei du polisai žada tokią pačią išmoką mirties atveju, o vienas kainuoja mažiau, kam rinktis brangesnį?
Kartais ir nereikia. Mažesnė įmoka gali būti būtent tai, kas leidžia tvarkai išsilaikyti.
Bėdos prasideda tada, kai palyginimas sustoja ties šio mėnesio kaina.
Terminuotas gyvybės draudimas galioja apibrėžtą laikotarpį. Jaunam ir sveikam žmogui jis gali suteikti didelę apsaugą už įveikiamą įmoką. Todėl daugelis narių pradeda būtent nuo jo.
O dabar įsivaizduokite, kad polisas baigiasi sulaukus 60 metų.
Jūs vis dar gyvas, ir tai puiku. Bet esate vyresnis, naujas polisas tikriausiai kainuos daugiau, o per tą laiką nustatyta diagnozė gali apsunkinti naujos apsaugos gavimą.
Pigus polisas savo darbą atliko. Planas aplink jį, ne.
Tai nėra argumentas prieš terminuotą draudimą. Tai argumentas prieš apsimetimą, kad pabaigos datos nėra.
Jei šiandien terminuota apsauga yra įperkamas kelias, žiūrėkite į ją rimtai kaip į tiltą. Nuspręskite, ką tikitės turėti kitame krante: investicijų, ilgesnės trukmės apsaugą ar kitą priimtiną lėšų šaltinį.
Svarbios terminuoto ir viso gyvenimo draudimo detalės. Perėjimas nuo vieno prie kito svarbus dar labiau.
Pradėkite nuo tos dienos, kai pinigų prireiks
Dabartinis Europos narių finansavimo minimumas yra €200,000 viso kūno krioprezervacijai ir €75,000 tik smegenų krioprezervacijai.
Tai didelės sumos. Būtent todėl draudimas naudingas: jis gali sukurti reikiamą išmoką mirties atveju dar prieš žmogui sukaupiant tokią sumą grynaisiais.
Vis dėlto turėti pakankamai turto popieriuje nėra tas pat, kas turėti veikiantį finansavimo būdą.
Namas negali greitai apmokėti sąskaitos. Negali ir privati bendrovė, dar negautas palikimas ar investicinė sąskaita, prie kurios niekas teisiškai neprieina.
Krioprezervacija prasideda skubant. Tomorrow.bio reikia sutarto lėšų kelio, o ne bendro lūkesčio, kad palikime kada nors atsiras pakankamai.
Tai skamba savaime suprantamai. Praktikoje būtent čia susilpnėja daug iš pažiūros turtingų planų.
Vienas sako: „Mano šeima žino, ko noriu.“ Kitas sako: „Palikime tikrai bus daug.“ Abu teiginiai gali būti nuoširdūs.
Nė vienas iš jų neperveda pinigų.
Dabartinės Tomorrow.bio finansavimo gairės nepriima testamento kaip alternatyvaus finansavimo būdo. Delsimas, galimi ginčai ir neatidėliotinos išlaidos daro šį kelią per trapų.
Kitos alternatyvios priemonės gali būti svarstomos kiekvienu atveju atskirai, bet jos turi užtikrinti nedelsiamą likvidumą ir atitikti veiklos reikalavimus.
Ši dalis žmonėms kartais nepatinka. Jie turi pakankamai turto, tad kam jį dar kaip nors struktūruoti?
Todėl, kad procedūros neapmokėsite grynąja turto verte. Ji apmokama pinigais, kurie tikrai prieinami.
Platesnės galimybės aprašytos skyriuje bendrieji finansavimo būdai. Kad ir kurį kelią pasirinktumėte, pirmiausia užduokite vieną klausimą: jei mirčiau rytoj, ar ši tvarka sumokėtų?
Planas nėra baigtas vien todėl, kad jį pradėjote
Viena praktinė problema kartojasi vėl ir vėl.
Keli žmonės apsisprendimą jau buvo priėmę. Kai kurie ir tapo nariais. Vis dėlto jie nesijautė baigę darbą, nes draudimas ar kitas finansavimas dar nebuvo sutvarkytas.
Tas jausmas buvo teisingas.
Narystė ir finansavimo būdas sprendžia skirtingas problemas. Narystė parengia sutartinius ir veiklos santykius. Finansavimas padaro krioprezervaciją finansiškai įvykdomą.
Žmonės gali įstrigti tarp šių dviejų dalykų dėl stebėtinai kasdieniškų priežasčių.
Draudikas užduoda dar vieną klausimą. Paraiška atmetama. Trūksta dokumento. Užduotis grįžta į pašto dėžutės apačią, kur svarbūs, bet neskubūs dalykai ir numiršta.
Kai kuriems nariams prireikė ne vienos draudimo paraiškos, kol rado veikiantį kelią. Kiti sampratą suprato, bet liko nežinodami, ką daryti toliau.
Pamoka ne ta, kad finansavimas beviltiškai sudėtingas. Beveik priešingai.
Vienas neužbaigtas žingsnis gali priversti visą tvarką atrodyti sudėtingą.
Užbaikite tą žingsnį. Paklauskite Tomorrow.bio, ko trūksta. Jei vienas draudikas atsako ne, išsiaiškinkite, ar yra kitas kelias. Nedarykite iš vieno atmetimo išvados apie visus galimus būdus.
Praktinė veiksmų seka aprašyta skyriuje finansavimo būdo sutvarkymas. Tai mažiau įdomu nei gyvenimo filosofijos pasirinkimas, bet būtent ši dalis paverčia ketinimą planu.
Tiesą sakant, už teoriškai tobulo poliso pasirinkimą prizų neduoda.
Naudingas polisas yra tas, kuris išduotas, teisingai susietas su visa tvarka, pakankamo dydžio ir tebegaliojantis tada, kai jo prireikia.
Jūsų finansinis gyvenimas keisis
Geras planas sulaukus 28 metų gali būti visiškai netinkamas sulaukus 58 metų.
Galite persikelti į kitą šalį. Galite susilaukti vaikų, išsiskirti su partneriu, parduoti įmonę, netekti darbo, paveldėti pinigų ar sulaukti diagnozės.
Finansavimo minimumas taip pat gali keistis, kintant išlaidoms ir procedūroms. Dabartinį privalomą minimumą Tomorrow.bio skelbia savo finansavimo politikoje.
Tai nereiškia, kad viską reikia nuolat perbraižyti.
Finansinis planavimas gali tapti pomėgiu, kuris sukuria daugiau judesio nei pažangos. Mes to irgi nenorime.
Peržiūrėkite tvarką tada, kai kas nors iš esmės pasikeičia, ir prieš terminuoto poliso galiojimo pabaigą. Šiaip veikiančio plano nelieskite ir gyvenkite savo gyvenimą.
Griežta riba yra įperkamumas.
Nuolatinis polisas gali siūlyti apsaugą visam gyvenimui, bet jis nėra protingesnis, jei dėl įmokos kas mėnesį jaučiate apmaudą arba nebelieka vietos įprastam gyvenimui.
Tas pat pasakytina ir apie agresyvų taupymą. Krioprezervacija turėtų saugoti daugiau gyvenimo galimybę. Ji neturėtų padaryti dabartinio jūsų gyvenimo finansiškai apgailėtino.
Studentams ir mažas pajamas gaunantiems žmonėms sąžiningos galimybės aptariamos atskirai skyriuje narystė studentams ir mažas pajamas gaunantiems asmenims.
Pasitaiko atvejų, kai šiandien joks visavertis kelias nėra įperkamas. Apsimesti kitaip būtų pardavimo kalba, o ne naudingas patarimas.
Bet „šiuo metu negaliu to finansuoti“ vis tiek naudingiau nei „kada nors sugalvosiu“. Pirmasis teiginys įvardija tikrą problemą. Antrasis ją paslepia.
Tad koks finansavimo būdas geriausias?
Jei esate jaunas, sveikas ir dar kaupiate kapitalą, terminuotas draudimas gali būti protinga pradžia. Jei jums reikia apsaugos visam gyvenimui ir pajėgiate mokėti įmoką, geriau tiks nuolatinis draudimas.
Jei jau turite pakankamai likvidaus kapitalo, savarankiškas finansavimas ar tinkama teisinė struktūra gali panaikinti draudimo poreikį. Atsakymą gali pakeisti šalis, mokesčiai, šeima ir paveldėjimo taisyklės.
Tomorrow.bio gali paaiškinti savo dabartinius minimumus, priimtinus finansavimo kelius ir veiklos reikalavimus. Patį finansinį produktą ir vietos teisines pasekmes turėtų įvertinti kvalifikuotas patarėjas.
Tada atlikite labai paprastą patikrą.
Ar pinigai spėtų atkeliauti, jei mirtumėte greitai? Ar yra patikimas planas, jei gyvensite daug ilgiau? Ar galite toliau mokėti nekenkdami savo dabartiniam gyvenimui?
Jei bent į vieną iš šių klausimų atsakyti negalite, radote silpnąją vietą.
Sutvarkykite tą silpnąją vietą prieš ieškodami ko nors sudėtingesnio. Būtent todėl rėmimasis šeimos mokėjimu nėra visavertė tvarka, net jei šiuo metu visi sutinka.
Protingiausias finansinis kelias, kai jis sutvarkytas, turėtų tapti nuobodus.
Jūs žinote, kas apmoka procedūrą. Tomorrow.bio žino, kaip lėšos turi atkeliauti. Jūs žinote, kada tvarką reikia peržiūrėti. Ir tada nustojate apie tai galvoti.
Būtent to ir siekiama.
Trumpai: Protingiausias finansavimo būdas yra paprasčiausias iš tų, kurie gali sumokėti laiku, galioti tiek, kiek reikia, ir likti įperkami. Pasirinkite veikiantį kelią, iki galo jį sutvarkykite ir peržiūrėkite, kai keičiasi jūsų gyvenimas.
Daugiau skaitinių