Frazėje „turto valdymas krioprezervacijai“ slypi dvi finansinės problemos. Jas verta spręsti atskirai.
Pirmoji yra praktinė: pasirūpinti, kad išsaugojimo suma būtų greitai prieinama ištikus juridinei mirčiai.
Antroji yra spekuliatyvi: išsaugoti asmeninį turtą per juridinę mirtį, kad vėliau galbūt atgaivintas žmogus galėtų jį atgauti.
Pirmajai pakanka šiandieninių draudimo ir paveldėjimo priemonių. Antroji priklauso nuo ateities teisės, tapatybės sampratos ir institucijų, kurių dar nėra.
Šis straipsnis yra informacinis, o ne asmeninė finansinė, mokestinė ar teisinė konsultacija. Tinkama struktūra priklauso nuo šalies, gyvenamosios vietos, sveikatos ir šeimos aplinkybių.
Siekite patikimos išmokos, o ne didžiausios grąžos
Tomorrow.bio šiuo metu skelbia Europoje galiojančius mažiausius finansavimo dydžius: 200,000 EUR viso kūno išsaugojimui ir 75,000 EUR vien smegenų išsaugojimui.
Narystės mokesčiai skaičiuojami atskirai. Visas skirtumas paaiškintas straipsniuose krioprezervacijos kainos ir narystės mokesčiai.
Finansavimo problema nėra vien tos sumos sukaupimas. Pinigai turi galioti, būti likvidūs ir išmokami tinkamam gavėjui tada, kai prireikia reaguoti.
Svyruojantis portfelis, kurio vienoje ataskaitoje nurodyta 200,000 EUR vertė, rinkos griūties metu gali būti vertas mažiau. Palikimas gali būti turtingas, o jo sąskaitos vis tiek nepasiekiamos.
Šiuo atveju išmokos tikrumas gali būti svarbesnis už didžiausią tikėtiną investicijų grąžą.
Terminuotas gyvybės draudimas efektyviai padengia ankstyvąją riziką
Terminuotas draudimas keičia reguliarias įmokas į nustatytą išmoką mirties atveju per apibrėžtą laikotarpį.
Jaunesniems ir sveikiems nariams jis gali padengti didelę išsaugojimo sumą, nereikalaudamas tiek pat santaupų.
Įmoka priklauso nuo amžiaus, sveikatos, šalies, trukmės ir rizikos vertinimo. Reklamuojama pradinė kaina nėra pasiūlymas, prieinamas kiekvienam pareiškėjui.
Pagrindinis trūkumas yra galiojimo pabaiga. Jei polisas baigiasi nariui dar esant gyvam, visas išsaugojimo planas gali likti be finansavimo kaip tik tuo metu, kai naujas draudimas kainuoja brangiai.
Todėl terminuotam polisui reikia pasitraukimo plano: pratęsimo, konvertavimo, nuolatinės apsaugos, sukauptų likvidžių lėšų arba kitos priimtinos finansavimo tvarkos.
Privalumai ir trūkumai aptariami straipsnyje terminuotas ir viso gyvenimo draudimas.
Naudos gavėjo tvarka svarbi ne mažiau nei suma
Polisas gali turėti pakankamą apsaugą ir vis tiek nesuveikti praktiškai, jei naudos gavėjas, teisių perleidimas ar mokėjimo nurodymai neatitinka išsaugojimo sutarčių.
Dabartinėse Tomorrow.bio finansavimo gairėse dažniausiai taikoma tiesioginio naudos gavėjo tvarka. Konkretų sprendimą turi patvirtinti draudikas, ir jis turi galioti pagal vietos teisę.
Nemanykite, kad testamentas nusveria poliso nuostatas. Draudimo išmokos ir palikimo turtas gali keliauti skirtingais teisiniais keliais.
Raštu patvirtinkite šią tvarką su draudiku ir Tomorrow.bio. Poliso numerius ir kontaktus išmokoms laikykite kartu su savo svarbiausiais dokumentais.
Persikėlimas į kitą šalį gali pakeisti planą
Europoje nėra vienos bendros draudimo, mokesčių ar paveldėjimo teisės.
EIOPA parengtos Draudimo platinimo direktyvos gairės aprašo bendras vartotojų apsaugos taisykles, tačiau nacionalinės sutarčių ir mokesčių normos išlieka svarbios.
Tarpvalstybinis paveldėjimas prideda dar vieną sluoksnį. ES gairėse nurodoma, kad palikimui paprastai taikoma paskutinės nuolatinės gyvenamosios vietos šalies teisė, nebent pasirenkama kita leidžiama teisė.
Danija ir Airija nedalyvauja ES paveldėjimo reglamente. Šveicarija ir Jungtinė Karalystė lieka už šios sistemos ribų.
Persikėlę patikrinkite, ar draudikas gali toliau aptarnauti polisą, ar naudos gavėjas tebegalioja ir ar išmokas galima išmokėti per atitinkamas sienas.
Tiesioginiam turtui reikia likvidumo plano
Kai kurie nariai finansuoja grynaisiais, investicijomis, patikos fondais ar kitu turtu, o ne draudimu.
Pagrindinis kriterijus yra prieinamumas prieš išvykimą. Tomorrow.bio alternatyvaus finansavimo gairės reikalauja, kad turtas būtų paverstas pinigais ir pervestas prieš išsiunčiant medicinos komandą.
Nekilnojamasis turtas, uždarųjų bendrovių akcijos ir ginčijamas palikimo turtas gali būti labai vertingi, tačiau skubos atveju sunkiai paverčiami pinigais.
Jei finansavimą užtikrina tiesioginis turtas, aprašykite, kas gali jį parduoti, į kurią sąskaitą patenka lėšos ir kas vyksta netekus veiksnumo arba kilus šeimos nesutarimams.
Atsarga virš dabartinio minimumo gali padengti kainų pokyčius, valiutos svyravimus, sandorių išlaidas ir vėlavimus. Tinkamą jos dydį reikia aptarti individualiai.
Peržiūrėkite pagal įvykius, ne tik pagal kalendorių
Kasmetinė patikra naudinga, tačiau tam tikri įvykiai turėtų paskatinti nedelsiant peržiūrėti planą.
- Persikėlimas į kitą šalį arba mokestinės rezidencijos pakeitimas
- Santuoka, skyrybos, naudos gavėjo gimimas ar mirtis
- Rimta diagnozė arba draustumo praradimas
- Poliso konvertavimas, galiojimo pabaiga ar praleistos įmokos
- Išsaugojimo kainos arba pasirinktos paslaugos pasikeitimas
- Naujas bankas, patikėtinis, patarėjas ar finansavimo šaltinis
Patikrinkite, ar kontaktiniai duomenys, poliso būklė, draudimo suma ir naudos gavėjo formuluotė vis dar atitinka galiojančias sutartis.
Tikslas nėra tobula finansinė struktūra popieriuje. Tikslas yra struktūra, kuri veikia ir įtemptu, laiko požiūriu kritiniu momentu.
Atskirkite paciento priežiūros kapitalą nuo turto atgaivintam gyvenimui
PCF skirtas kapitalas finansuoja išsaugojimą ir tolesnę paciento priežiūrą. Tai nėra investicinė sąskaita, laukianti grąžinimo po atgaivinimo.
Norint išsaugoti atskirą asmeninį turtą, reikia kitos priemonės, pavyzdžiui, patikos fondo arba fondo, leidžiamo pagal taikomą jurisdikciją.
Tokiai priemonei kyla patikėtinių kaitos, mokesčių, rinkliavų, trukmės ribojimų, infliacijos ir investicijų rizikos klausimai, taip pat galimybė, kad ateities teisė nepripažins atgaivinto žmogaus reikalavimo.
Tarpvalstybiniai palikimai sudėtingi jau šiandien. ES gairės pateikia priemones taikytinai teisei nustatyti ir paveldėjimo teisėms įrodyti, o ne kelią per šimtmečius trunkančią juridinę mirtį.
Ši problema tiesiogiai nagrinėjama straipsnyje ar turtą galima išsaugoti naudoti po atgaivinimo?
Patikimas planas yra sąmoningai nuobodus
Jis remiasi reguliuojamomis institucijomis, rašytiniais patvirtinimais, pakankama apsauga, teisingais gavėjais ir dokumentais, kuriuos kiti žmonės gali rasti.
Jis nesiremia vienu giminaičiu, prisimenančiu pokalbį, vienu turtu, kurį reikia greitai parduoti, ar vienu patarėju, kuris išliks pasiekiamas dešimtmečius.
Jis taip pat skiria įsitikinimą nuo įrodymų. Poliso ataskaitos, naudos gavėjo patvirtinimai ir dabartiniai sąskaitų įrašai svarbesni už žodinius pažadus.
Trumpai: Naudokite šiandieninį draudimą arba turtą, kad krioprezervacija būtų patikimai finansuojama. Turtą galimam būsimam atgaivinimui laikykite atskira ir neapibrėžta problema, kuriai nėra garantuoto sprendimo.
Išbandykite šią praktinę priemonę
Naudokite interaktyvią priemonę, kad išnagrinėtumėte šiame straipsnyje keliamą klausimą.
Įkeliama interaktyvi priemonė...
Daugiau skaitinių